(Vladimír Kaláb, Lidové noviny, 2. 6. 2011). Za lichvářský úrok neplať. Nový občanský zákoník obsahuje návod, jak se nezruinovat při splácení úvěrů.

Budoucí dlužníci dostali od vlády vzkaz: Nebudete muset platit úroky za extrémně drahé půjčky.

Nový občanský zákoník, který míří do parlamentu a má platit od roku 2013, ukládá soudům rušit smlouvy s lichvářskými úroky.

Za lichvu jsou v Česku považovány půjčky s úrokem přes 60 procent. A s novým zákoníkem začne platit následující: kdo si třeba půjčí 10 tisíc korun a do roka má vrátit o šest tisíc víc, může se obrátit na soud. Ten rozhodne, že dlužník zaplatí jen to, co si půjčil. Bez úroků. Nový zákon by tak měl zároveň omezit počet nebankovních firem nabízejících předražené půjčky. Už nyní totiž tisíce Čechů plně nechápou všechny podmínky půjček a dluhy jim pak rostou přes hlavu.

„Nový občanský zákoník pomůže snížit množství lidí, kteří kvůli zadlužení propadají do chudoby. Je ale nutné také zvyšovat jejich finanční gramotnost a věřitele nutit, aby podmínky půjček zjednodušili," podotýká David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni, která zdarma pomáhá s oddlužením.

Advokát Tomáš Sokol míní, že nový paragraf je zbytečný, protože proti lichvářům se mohou dlužníci účinně bránit již nyní. „Je jen věcí dlužníka, zda se bude soudit a případně podá trestní oznámení. Většina jsou dlužníci, kteří chladnokrevně odmítají zaplatit proto, že nechtějí nebo nemají," míní Sokol.
Dlužníci si ale u soudu nestěžují, protože většinou ve smlouvě o půjčce podepíší i tzv. rozhodčí doložku. Spory s dlužníkem podle ní řeší rozhodce jmenovaný věřitelem. Verdikt rozhodce už pak nelze dát k soudu. Ovšem podle nového zákoníku může jít dlužník k soudu, i když rozhodčí doložku podepsal.

Lichva neznamená jen vysoký úrok. Paragraf v novém zákoníku říká, že jde o zneužití něčí tísně, nezkušenosti, rozrušení či rozumové slabosti k dosažení neúměrného zisku. Lichvářská je tedy i půjčka, která má nižší úrok, ale vysoké další poplatky a pokuty. „Splátkové firmy třeba nemají vysoké úroky, ovšem za SMS, kterou dlužníka upomínají, si účtují i 360 korun," říká Daniel Hůle, koordinátor organizace Člověk v tísni, která se stará o 11 tisíc českých dlužníků.

Vedle paragrafu 1785, který říká, že lichvářská smlouva je neplatná, a dlužník tudíž nemusí platit víc, než si půjčil, obsahuje nový občanský zákoník i další opatření proti lichvě. „Jde o paragraf 1782, takzvané neúměrné zkrácení," připomíná Tereza Palečková, mluvčí ministerstva spravedlnosti. Pokud jedna smluvní strana získá nepoměrně víc než druhá, může poškozený žádat zrušení smlouvy. Neplatné také budou podmínky smlouvy, které dlužník nemohl rozumně očekávat. Vládou schválená novela zákona o rozhodčím řízení také zakazuje zahrnout rozhodčí doložku, kterou věřitelé často zneužívali, do smlouvy o úvěru.

Návrh zákona, který by lichvu omezil, vypracovala již koncem roku 2009 ČSSD. Návrh stanovil maximální výši roční procentuální sazby nákladů (RPSN) na 30 procentních bodů nad repo sazbu České národní banky a omezoval využití rozhodčích doložek. Sněmovna návrh ČSSD neschválila. „Je nutné urychleně zavést systém regulace spotřebitelských úvěrů a zajistit fungování policie a státních zastupitelství v této oblasti," soudí expert ČSSD poslanec Jeroným Tejc.

Přísná regulace nebankovních úvěrů se bude těžko prosazovat, míní advokátka Klára Samková. „Je nutné se připravit na velmi tvrdou lobby ze strany těchto společností. Již v roce 1998 vyšla v romském časopisu Amaro Gendalos řada článků proti lichvě. Příští rok časopis neobdržel dotaci od ministerstva kultury a zanikl, údajně proto, že se zabýval věcmi, které nesouvisí s romskou tematikou," uvedla advokátka.

Vysoké úroky jsou podle ekonomky Markéty Šichtařové v řadě případů oprávněné. „Když je někdo neplatičem, je u něj vysoké riziko osobního bankrotu, a tudíž tomu odpovídá také vysoká RPSN. Neřešme, jak omezit drahé půjčky lidem, kteří je zřejmě nesplatí, ale to, jak donutit nebankovní věřitele k poskytnutí všech informací."

Více informací a finanční vzdělávání jako cestu k omezení lichvy prosazuje i Daniel Hůle, koordinátor organizace Člověk v tísni. „Finanční vzdělávání se nyní zavádí na školách, ale měla by existovat možnost vzdělávat i dospělé," řekl Hůle.

Osobní bankroty v ČR

Zdroj: CCB

Příklady současných nebankovních půjček:

Zdroj: internetové ceníky firem

Převzaté texty nevyjadřují názor Ministerstva spravedlnosti ČR.